Pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę

Pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę to produkt znacznie mniej popularny niż niewielkie chwilówki. Kiedy jednak nasze problemy finansowe są spore, właśnie takiej oferty poszukujemy. Czy da się je znaleźć? Z pewnością tak! Wszystko zależy od tego jaką posiadamy zdolność kredytową, zarobki i czy mamy możliwość zaprezentować jakieś zabezpieczenie.

Pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę w Twoim banku

Przede wszystkim zapytaj w banku, w którym od lat posiadasz konto czy nie posiada takiej właśnie oferty. Kredyty gotówkowe na wysoką kwotę często kierowane są do stałych klientów, zwłaszcza tych, którzy przelewają na swoje konto bankowe wynagrodzenie każdego miesiąca. Wówczas bank niejako zna możliwości finansowe danego kredytobiorcy i może podjąć decyzję czy warto mu zawierzyć czy też nie. I tutaj, w zależności od tego jak prezentuje się Twoja finansowa sytuacja możesz spotkać się z kilkoma możliwościami. Jeśli jest naprawdę dobra, dostaniesz z pewnością kredyt na preferencyjnych warunkach. W końcu nie tylko masz odpowiednie zarobki, ale również jesteś stałym klientem banku, dlatego należy się o Ciebie zatroszczyć. Jeśli Twoja zdolność jest przeciętna lub wątpliwa istnieje szansa, że mimo że w innym banku pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę byłyby poza Twoim zasięgiem, jako że jesteś stałym klientem w Tym banku możesz ją otrzymać. W tej sytuacji ryzyko jest jednak wyższe, dlatego nie spodziewaj się niezwykle atrakcyjnej oferty.

Pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę poza bankiem

W sytuacji kiedy nie możesz otrzymać odpowiednio wysokiego kredytu w banku, w którym posiadasz konto ani w żadnym innym, musisz poszukać jakieś oferty w parabanku. Najbardziej popularnym miejscem, w którym kredyty gotówkowe na wysoką kwotę rzeczywiście są przyznawane są znane wszystkim Społeczne Kasy Oszczędnościowo Kredytowe. Dzięki nim możesz liczyć na pożyczkę również w sytuacji, w której bank Ci odmówił. Tutaj warunki przyznawania pożyczek i kredytów są bardziej preferencyjne. Pamiętaj także, że jeśli Twoja zdolność kredytowa jest naprawdę niska może nie udać Ci się otrzymać tak wysokiej kwoty, jaką potrzebujesz.

Oczywiście możesz poszukać również pożyczek w Internecie lub od osób prywatnych. Te pierwsze, choć jest ich bardzo wiele, to jednak kiedy korzystasz z nich po raz pierwszy możesz liczyć raczej na drobną sumę kilkuset złotych. Dopiero po spłaceniu pierwszej pożyczki stajesz się klientem bardziej wiarygodnym, który może liczyć na pożyczki gotówkowe na wysoką kwotę.

Paszport od BIK potwierdzi wiarygodność finansową kredytobiorcy

BIK Pass – to nowa oferta Biura Informacji Kredytowej. Jest to łatwy do wyrobienia dokument, który stanowi świadectwo rzetelności i wiarygodności kredytowej. Z drugiej strony jest kluczowym elementem nowopowstałego programu partnerskiego, który BIK współtworzy z instytucjami bankowymi i ubezpieczeniowymi. A to da posiadaczom BIK-Passa z wysoką oceną punktową dostęp do wielu wymiernych korzyści (np. dostęp do tańszych kredytów, aktrakcyjniejszych ofert kartowych itp.). W bazie osób z pięciogwiazdkowym scoringiem jest ponad 7. Posiadanie czterech i pięciu gwiazdek mówi o tym, że dany klient przede wszystkim terminowo spłaca swoje kredyty, nie posiada ich przesadnie dużo oraz w umiarkowany sposób korzysta z dostępnych limitów.

Wśród banków jako pierwsze do programu partnerskiego przystąpiły Getin Noble Bank S.A. oraz Bank BGŻ. Każdy z nich przygotował specjalną ofertę dla klientów posługujących się BIK Pass-em. Również towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowały specjalne oferty dla klientów cztero i pięciogwiazdkowych. Obecnie są to Open Life TU Życie S.A. i Europa TU S.A.

Dokument, można w prosty sposób pobrać ze strony internetowej BIK. BIK Pass jest bezpośrednią odpowiedzią na zapotrzebowanie klientów. Umożliwia przedstawienie się jako osoby godnej zaufania w wielu sytuacjach życiowych, począwszy od wizyty w banku, w firmie ubezpieczeniowej, czy nawet przy wynajmie mieszkania. Istotnym elementem BIK Pass-a, jest możliwość wygenerowania dokumentu w takiej postaci, która nie ujawni naszych wrażliwych danych finansowych, jeśli tylko sobie tego nie życzymy.

Co ważne, w ramach obowiązującej obecnie promocji BIK Pass jest dostępny w okresie próbnym za darmo, dla każdej osoby, która zarejestruje się na portalu www.bik.pl. W tym czasie klienci mogą również wypróbować bezpłatnie pozostałe oferowane przez BIK produkty. W czasie trwania promocji, możemy pobrać płatny do tej pory Profil Kredytowy Plus, a także korzystać z Alertów SMS chroniących przed wyłudzeniami kredytów i informujących o zgłoszonych przez banki opóźnieniach w spłacie rat kredytowych.

Program partnerski oraz nowa oferta w portalu BIK, to filary zainicjowanego przez BIK Programu Budowania Wiarygodności Finansowej. Trzeci filar, to akcja edukacyjna, która ma na celu uświadomienie konsumentom, że warto budować dobrą historię kredytową. Celem kampanii zainicjowanej przez BIK jest zaangażowanie jak największej liczby instytucji zarówno z sektora publicznego, jak i prywatnego do poruszania tematu budowania dobrej historii kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów, tzn. informacje o tym, czy rzetelnie spłacają kredyty. Działa na podstawie restrykcyjnych przepisów - Ustawy Prawo bankowe oraz Ustawy o ochronie danych osobowych. Zostało powołane w 1997 r. przez Banki oraz z inicjatywy Związku Banków Polskich dla potrzeb minimalizowania ryzyka kredytowego oraz zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego.

Nie będzie niespodzianek w oprocentowaniu kredytów gotówkowych

Obecna sytuacja na rynku finansowym wskazuje, że oprocentowanie kredytów gotówkowych w 2014 roku nie ulegnie znaczącym zmianom. Niskie stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego, które są podstawowym wyznacznikiem cen pożyczek i kredytów gotówkowych, raczej nie zostaną podwyższone do poziomu, który mógłby istotnie wpłynąć na kształt ofert kredytowych.

Niskie oprocentowanie kusi klientów

Prezentowane w reklamach ceny pożyczek i kredytów zachęcają klientów do ich zaciągania. Na rynku można znaleźć oferty, w których nominalne oprocentowanie wynosi nawet 6%. Wprawdzie często towarzyszy temu również prowizja i kilka wymogów w postaci założenia konta czy wykupu ubezpieczenia, ale samo oprocentowanie kredytów gotówkowych w 2014 roku w niektórych bankach rzeczywiście bywa niskie.

Według danych Biura Informacji Kredytowej w I kwartale tego roku banki i SKOK-i udzieliły największej od czterech lat liczby kredytów i pożyczek. Myli się jednak ten, kto wierzy, że głównym powodem tego wzrostu jest ogólne oprocentowanie kredytów gotówkowych w 2014 roku. Mimo że Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje bazową stopę procentową na niskim poziomie, spore grono instytucji finansowych wciąż oferuje stosunkowo drogie kredyty. W zdecydowanej większości przypadków oprocentowanie nominalne przekracza 10%, a często sięga poziomu maksymalnego, czyli 16%.

Skąd zatem rosnąca liczba udzielanych kredytów?

Pierwszy powód jest prosty – w minionych miesiącach banki złagodziły swoją politykę kredytową wobec konsumentów zainteresowanych krótkoterminowym finansowaniem. Ponieważ zgodnie z zapowiedziami RPP stopy bazowe w najbliższym czasie nie wzrosną, to bardziej liberalne podejście będzie utrzymywane. Skoro zatem o kredyt jest i będzie łatwiej, większa liczba klientów go otrzyma.

Drugi powód jest równie prosty, ale mniej optymistyczny – rośnie nie tylko liczba kredytów bankowych, ale i pożyczek pozabankowych, tzw. „chwilówek”, udzielanych przez prywatne firmy. To wyraźny znak, że Polacy coraz częściej muszą sięgać po gotówkę z zewnątrz, by móc sfinansować swoje wydatki.

Oprocentowanie kredytów gotówkowych w 2014 roku – prognoza

Bazowe stopy procentowe zostały obniżone przez RPP do obecnego poziomu już w zeszłym roku. Niewykluczone, że pozostaną na nim przez cały bieżący rok. Z tego powodu drastycznie spadło oprocentowanie lokat, jednak średnie ceny kredytów gotówkowych nie zmalały równie spektakularnie. To dość zrozumiałe, trudno przecież sobie wyobrazić instytucje finansowe chętnie rezygnujące z zysków, jakie generują produkty kredytowe. Oprocentowanie kredytów gotówkowych w 2014 roku najprawdopodobniej pozostanie zatem na obecnym poziomie. Niespodzianek zatem nie będzie – zaciągnięcie pożyczki będzie kosztowało wciąż tyle samo.

O kredyty coraz łatwiej i taniej, ale nie wszędzie

Z dniem 5 maja NBP opublikował kwartalny raport na temat sytuacji na rynku kredytowym. Dowiadujemy się tam między innymi o zmianie polityki kredytowej banków oraz o przewidywanych zmianach w najbliższym kwartale.

Raport utworzono na podstawie ankiet wypełnionych przez banki odpowiedzialne w sumie za 83% całego rynku kredytowego. Dzięki temu możemy dowiedzieć się że kryteria udzielania kredytów dla przedsiębiorców nie zmieniły się w minionym kwartale. Największa zmiana dotyczyła jedynie kredytów udzielanych na duże kwoty z zabezpieczeniem hipotecznym które mają stosunkowo niewielki udział w rynku. Oprócz tego większość produktów ma złagodzone warunki kredytowe, najczęściej była obniżana marża lub wydłużane okresy kredytowania. O kredyty jest łatwiej dzięki dobrym wynikom portfeli banków oraz oczekiwania przyszłej poprawy sytuacji gospodarczej. Nie przeszkodziły temu nawet niepokojące wieści za naszej wschodniej granicy cho na pewno trochę ograniczyły optymizm.

Niestety odwrotny trend panuje w sektorze prywatnym kredytów hipotecznych. Wprowadzenie z początkiem roku nowej rekomendacji dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotetycznie miało duży wpływ na obecne pogorszenie się dostępności kredytów.
Wzrosty dotyczą między innymi zwiększenia się zapotrzebowania na wkład własny oraz skrócenie maksymalnego okresu kredytowania, wzrosły także marże banków. Pocieszające jest że pomimo gorszych warunków kredytów przez cały kwartał obserwujemy wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Jest to spowodowane między innymi uruchomieniem programu dofinansowań do wkładu własnego "Mieszkanie dla Młodych". Jak deklarują banki w najbliższych miesiącach możemy spodziewać się dalszych wzrostów w sektorze kredytów mieszkaniowych i jednocześnie nie wykluczają delikatnego złagodzenia swojej polityki kredytowej.

Natomiast już czwarty kwartał z rzędu tanieją kredyty konsumpcyjne. Banki chwalą sobie poprawę jakości ich portfeli z tego sektora i dzięki temu kontynuują łagodzenie warunków. Liczymy jednocześnie że kolejny kwartał również przyniesie dalszą poprawę tego sektora i jeszcze większe obniżki.

Czym sie różni kredyt i pożyczka

Gdy planujemy zaciągnąć nowe zobowiązanie nie zastanawiamy się raczej nad tym czy będzie to kredyt czy pożyczka ponieważ bardzo często jest tak że nie rozróżniamy tych dwóch pojęć a zamiast tego skupiamy się na tym na co potrzebne będą nam te pieniądze. Warto jednak nie bagatelizować tematu ponieważ za każdym z tych pojęć kryją się inne regulacje prawne co się wiąże z tym że będziemy mieli inne prawa i obowiązki.

Kredyt to produkt typowo bankowy, co oznacza że o tylko banki i para banki mogą nam udzielać kredytów. Umowa kredytowa musi zostać przygotowana pisemnie i zawierać informacje o wysokości kredytu, zasadzie i harmonogramie spłaty, oprocentowaniu i celu kredytowym. Szczególnymi regulacjami objęto kredyty konsumenckie czyli takie które zaciągane są przez osobę prywatną na dowolny cel i takie zobowiązania reguluje oddzielna ustawa wydana dnia 12 maja 2011 r.

W myśl ustawy każda umowa powinno towarzyszyć wypełnienie formularza informacyjnego, gdzie po wymienione są dane instytucji udzielającej kredytu oraz kredytobiorcy, kwota kredytu, oprocentowanie, wysokość raty, całkowity koszt oraz ostateczny termin spłaty. Dodatkowo wymienione są wszystkie dodatkowe opłaty i prowizje pobierane przez bank oraz informacje o sposobie zabezpieczenia. Takie obostrzenia mają na celu ochronę interesów klientów banków aby otrzymywali rzetelne i istotne informacje dotyczące zaciągniętego zobowiązania. Dodatkowo każdemu kredytobiorcy wolno odstąpić od umowy kredytowej w terminie do 14 dni od podpisania umowy lub spłacić zadłużenie przed czasem.

Pożyczka w przeciwieństwie do kredytu, jest regulowana przepisami Kodeksu Cywilnego. Stroną w umowie może być bank lub osoba prywatna lub firma. W przypadku pożyczki na kwotę do 500 zł umowa może być zawarta ustnie powyżej tej kwoty przyjęło się przygotowywać już wersje papierową. W przypadku pożyczek nie ustala się żadnych wymogów co do pożyczkobiorców oraz nie potrzeba określania celu samej pożyczki. Do spisania umowy najczęściej wystarczy sam dowód osobisty.

Brak zabezpieczeń pożyczek i wysokie ryzyko nieściągalności tych należności przekłada się ba bardzo wysokie oprocentowanie w skali roku oraz krótkie okresy spłaty. Wszelkie spory lub gdy chcemy odstąpić od umowy musimy załatwiać to droga sądową. W praktyce widać że kredyty bankowe są jaśniejsze, kredytobiorca jest lepiej chroniony, a banki nie przyznają ich osobom bez zdolności kredytowej. Jednak gdy szybko potrzebujemy niewielkiej kwoty wystarczy wtedy się udać po pożyczkę którą możemy otrzymać w 15 min.

Na co uwarzac przy kredytach na PIT

Kończy się okres rozliczeniowy za poprzedni rok wszyscy masowo udajemy się do Urzędów Skarbowych rozliczyć się z podatków. Jak co roku jest to okres silnej akcji promocyjnej kredytów gotówkowych udzielanych w oparciu o nasz PIT. W związku z tym na przykładzie kilku banków postaram się doradzić na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu takiego zobowiązania.

Kredyt wcale nie musi wiązać się z olbrzymią ilością formalności i bieganiem po zaświadczenia. Banki dokładają wielu starań aby możliwe ułatwić nam proces zaciągania kredytu dlatego jak co wiosny zostają uruchomione programy gdzie kredyt zostaje przyznany na podstawie złożonego w Urzędzie Skarbowym rozliczenia podatkowego za ubiegły rok. Do takich banków zaliczają się między innymi:

• PKO Bank Polski,
• Getin Bank
• Bank Pocztowy,
• Kasa Stefczyka

Co znajdziemy w ofertach?

• W PKO kuszą nas promocyjną Mini Ratką z Wypiekami na 5%. Jest to pożyczka gotówkowa z maksymalny okresem spłaty 5 miesięcy oraz 5% oprocentowania i prowizji. Na podstawie PITu bank może zweryfikować nasze dochody również w przypadku pozostałych pożyczek gotówkowych udzielanych już na okres do 10 lat oprocentowaniem między 10,49% a 16%, oraz prowizją wynoszącą w granicach 2-6%.
• W Getin Banku mamy dedykowany "kredyt na PIT" gdzie oczywiście podstawą jest deklaracja podatkowa, a ubiegać się możemy nawet o 150 000 zł na okres do 7 lat.
• "Przyjdź z PIT-em wyjdź z kredytem" to nowe hasło promocyjne Banku Pocztowego dotyczące kredytu gotówkowego przyznawanego w kwocie od 10 000 zł do 150 000 zł przy oprocentowaniu 9,99% w skali roku oraz prowizją wynoszącą 3%. Okres spłaty do 150 miesięcy.
• Mając PIT-11 w Kasie Stefczyka możemy starać się o kwotę od 1 000 zł do 60 000 zł a warunki kredytowania zostaną dobrane indywidualnie .

Na co zwrócić uwagę.

• PKO Bank Polski ogranicza swoją ofertę czasowo do końca mają, dodatkowo dokumenty jakie są akceptowane to tylko PIT-11, PIT-40 oraz PIT-40A/11A. Jeśli mamy większe plany kredytowe niż 30 000 zł to zapomnijmy o tym banku, bo tu większego kredytu na sam PIT nie dostaniemy.
• W Getin Banku okres obowiązywania oferty wygasa trochę później bo w końcu czerwca a honorowane dokumenty są takie same jak w PKO Bank Polski
• W banku pocztowym promocja trwa do końca maja jednak w przypadku tego kredytu będziemy zmuszeni do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia lub uzyskania poręczenia od 2 osób.
• Jak nazwa kredytu mówi Kasa Stefczyka akceptuje jedynie PIT-11 a ich oferta wygasa z końcem czerwca.

Zaciąganie kredytu na samą deklaracje podatkową jest dla nas niezwykle wygodne i warto z tego skorzystać jeśli chcemy zaoszczędzić czas który normalnie musielibyśmy poświecić na zbieranie dokumentacji kredytowej. Szkoda tylko że banki akceptują dość małą ilość formularzy podatkowych, przez to osoby prowadzące własną działalności jednocześnie mające umowę o pracę mogą mieć problemy z zaciągnięciem takich zobowiązań.

Czy warto wcześnie spłacić pożyczkę gotówkową?

W momencie gdy mamy zaciągniętą pożyczkę gotówkową i jednocześnie dysponujemy dodatkowymi nadwyżkami finansowymi warto zastanowić się czy nie przeznaczyć ich na wcześniejszą spłatę długu. Liczby pokazują że jest to o wiele bardziej korzystne rozwiązania niż odłożenie tych samych pieniędzy na rachunki oszczędnościowe czy lokaty.

Wcześniejsza spłatą naszych zobowiązań zawsze wiąże się z konkretnymi oszczędnościami które zwiększają się wraz z wielkością kredytu i spłaconej kwoty. Przy pożyczce na 15 000 zł zaciągniętej na 3 lata z oprocentowaniem na poziomie 15% w skali roku, pożyczkobiorca będzie co miesiąc płacił raty wynoszące 520 zł. Po 18 miesiącach pozostanie do spłaty 8 335 zł czyli ponad połowa niż kwota samej pożyczki. Oprócz tej kwoty mieli byśmy do spłaty jeszcze około 1 000 zł odsetek, jednak gdy uregulujemy całą należność pozbywamy się tego kosztu. Gdybyśmy te same pieniądze odłożyli na lokacie również na okres 18 miesięcy z oprocentowaniem 5% zarobilibyśmy około 500 zł czyli połowę mniej niż gdy spłacimy nasza pożyczkę przed terminem.

 Zgodnie z przepisami wprowadzonymi pod koniec 2011 r. banki mogą pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę w bardzo ograniczonych przypadkach przez i nawet wtedy może to być maksymalnie 1% spłacanej kwoty. Dlatego banki całkowicie zrezygnowały z naliczania jakichkolwiek opłat. Wyjątkiem są pożyczki zaciągnięte przed 18 grudnia 2011 roku na kwotę powyżej 80 tys. zł. W takim przypadku prowizja za wcześniejsza spłatę może być nawet kilkuprocentowa.